Le surendettement est une situation préoccupante qui touche de plus en plus de personnes physiques en France. Il est essentiel de bien comprendre les causes du surendettement et les solutions pour y remédier. Dans cet article, nous vous proposons un tour d’horizon complet sur cette problématique et les démarches à suivre pour vous en sortir.
Qu’est-ce que le surendettement d’une personne physique ?
Le surendettement d’une personne physique se définit par une impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles et à échoir. Cette situation peut résulter de l’accumulation de crédits, d’une baisse des revenus ou encore d’un accident de la vie (divorce, maladie, chômage).
Les causes du surendettement
Plusieurs facteurs peuvent être à l’origine du surendettement d’une personne physique :
- La baisse des revenus : une perte d’emploi, une séparation ou un décès peuvent entraîner une diminution importante des ressources.
- L’endettement excessif : contracter trop de crédits ou emprunter au-delà de ses capacités financières peut rapidement mener à une situation de surendettement.
- Les accidents de la vie : maladie, invalidité ou chômage sont autant d’événements imprévus qui peuvent impacter la capacité de remboursement.
- La mauvaise gestion budgétaire : il est crucial de bien gérer son budget pour éviter de tomber dans le piège du surendettement. Un manque de rigueur dans la gestion des dépenses peut conduire à une situation financière critique.
Les solutions pour sortir du surendettement
Pour lutter contre le surendettement, plusieurs dispositifs existent :
- Le rachat de crédit : cette opération consiste à regrouper l’ensemble des dettes en un seul et unique crédit, avec un taux d’intérêt et une durée de remboursement renégociés. Cette solution permet d’alléger les mensualités et de retrouver une certaine sérénité financière.
- La renégociation des créances : il est possible de négocier directement avec ses créanciers pour obtenir des délais de paiement, un étalement des dettes ou encore une réduction des intérêts.
- Le dépôt d’un dossier de surendettement : si aucune solution amiable ne peut être trouvée, il est possible de saisir la commission de surendettement. Cette instance étudiera votre situation et pourra mettre en place un plan personnalisé pour vous aider à vous désendetter (moratoire, rééchelonnement des dettes, effacement partiel ou total des créances).
Prévenir le surendettement
Pour éviter de tomber dans le surendettement, il est important de mettre en place quelques bonnes pratiques :
- Tenir un budget : notez vos revenus et vos dépenses pour avoir une vision claire de votre situation financière.
- Épargner : constituez une épargne de précaution pour faire face aux imprévus.
- Souscrire des assurances : assurez-vous contre les risques de la vie (invalidité, décès, chômage) pour limiter les conséquences financières d’un accident.
- Emprunter avec discernement : avant de contracter un crédit, évaluez précisément votre capacité de remboursement et comparez les offres du marché.
En adoptant ces bonnes pratiques et en étant vigilant face à l’endettement, vous pourrez prévenir le surendettement et préserver votre santé financière.